Агентам не платить

Ольга Шестопал

В ситуации, когда большие компании «закрутили гайки», агенты попробовали отыскать других, наименее приметных игроков. «Те маленькие 'спящие' системы, по которым оборота практически не было, с июня вдруг начали показывать рост, - говорит Юрий Полупанов.- В сентябре оборот по счетам агентов 5 маленьких компаний составлял по 200−300 млн руб. в недельку, но мы оперативно провели с ними работу и ожидаем скорого понижения этих показателей».

В таковой ситуации агенты, согласные играться по новеньким правилам, возвратились к начальным партнерам, говорит Юрий Полупанов. В Qiwi, к примеру, заявили, что оттока платежных агентов там не наблюдают, их количество изменяется повсевременно, «каких-то значимых колебаний мы не заметили».

Результаты борьбы с незаконным обналичиванием через платежных агентов (ООО и ИП, по договору с платежными системами, принимающими наличные платежи людей через терминалы) вчера обнародовал ЦБ. Идет речь о схеме, при которой агенты, вопреки требованиям закона, зачисляют наличные не на спецсчета в банках, а продают на теневом рынке, получая позже в безналичной форме на расчетные счета за комиссию. По словам главы департамента денежного мониторинга и денежного контроля ЦБ Юрия Полупанова, сейчас агенты огромнейших платежных систем зачисляют на спецсчета выше 95% выручки против 8% на начало года. Понижение теневого оборота подтверждается и абсолютными цифрами. Ежели в феврале-июне размер операций, идущих мимо спецсчетов, каждый месяц превосходил 60 миллиардов руб., то в июле этот размер сократился до 47 миллиардов руб., а в августе - и совсем до 28 миллиардов руб.

Как ранее докладывал «Ъ», борьбу с обналичиванием через терминалы ЦБ развернул с июня, поставив перед наикрупнейшими платежными системами (Qiwi, Contact и «Рапида», CyberPlat и т. д.) требование контролировать зачисление их агентами наличных на спецсчета. Настороженность регулятора вызвал впечатляющий размер средств, который поступал в банки от агентов, но шел мимо спецсчетов - 900 миллиардов руб. за 2014 год. Это больше, чем объемы сомнительного обналичивания во всем банковском секторе - 700 миллиардов руб. за прошедший год. Ситуация не улучшалась и сначала 2015 года: в январе-июне размер таковых операций составил 390 миллиардов руб. и 212 миллиардов руб. соответственно.

В платежных системах динамику, приведенную ЦБ, подтверждают. «Если не 98% средств зачисляется на спецсчета, то 90% точно», - говорит источник в одной из компаний на платежном рынке. «Продажа нелегального кэша через терминалы живет много лет, и эта самая возможность рынок терминалов и породила, - отмечает исполнительный директор CyberPlat Владимир Кузнецов.- Эту схему не один раз пробовали перекрыть законодательно, но терминальщики ловко уходили от ужесточения требований. На данный момент, опосля определенных указаний платежным системам, реализации наличных через терминалы нет». В «Рапиде» заявили, что приложили максимум усилий для приведения работы с агентами в соответствие с требованиями ЦБ.

В ситуации, когда спрос на неучтенную наличность высок, а рынок сжимается, обналичивание перераспределяется в остальные сектора. «Каналы всем известны - это 'теневая инкассация' на рынках - строй, вещевых, продуктовых, всех, где оборачивается большой размер наличных», - отмечает Юрий Полупанов. Сущность схемы проста - так именуемые инкассаторы собирают наличность, но не довозят ее до банков, а за комиссию зачисляют средства на счета продавцов в безналичной форме, объясняет он. Но повлиять на этот рынок впрямую ЦБ не может, лишь опосредованно - через банки, которым рекомендовано выслеживать транзитные операции, добавляет он.

В то же время борьба ЦБ с обналичиванием выявила правовую коллизию. С одной стороны, чтоб начать деятельность, платежным агентам нужно расположить в платежной системе депозит, но на спецсчете деньгам до начала работы взяться неоткуда, объяснил государь Полупанов. В таковой ситуации платежные агенты вносят депозит с расчетного счета, но недобросовестные игроки могут применять эту возможность как лазейку для разового обналичивания. Государь Полупанов отметил, что платежные системы готовятся выступить с законодательными инициативами для устранения правовых коллизий.